Новая волна борьбы с «обналичкой»

Центробанк зафиксировал рост сомнительных денежных переводов за границу и предупредил, что речь может идти об отмывании нелегальных доходов. Эксперты советуют контролерам налаживать взаимодействие

Объем сомнительных денежных переводов из России за границу существенно увеличился за последнее время, констатировал председатель Центробанка (ЦБ) Сергей Игнатьев в информационном письме, опубликованном в «Вестнике банка России». Их настоящей целью может быть уклонение от уплаты налогов и таможенных платежей, вывод денег из страны, оплата серого импорта, отмывание доходов, полученных преступным путем, пишет ЦБ.

Регулятор перечисляет признаки сомнительных сделок. Подозрение могут вызвать крупные безналичные переводы агентами выручки от продажи в России принадлежащих нерезидентам товаров или, напротив, вознаграждение зарубежному агенту, который купил в России товар для отечественной компании. Насторожить должны также переуступка долга российской компании зарубежной и перевод рублей за купленные товары на иностранные счета российского продавца.

Игнатьев рекомендует банкам уделять особое внимание подобным операциям, а если есть подозрения в отмывании денег — немедленно проинформировать Росфинмониторинг. Территориальным отделениям ЦБ при проверке банков и выявлении подозрительных операций следует провести беседу с руководителями и владельцами банков: выяснить обстоятельства операций, оценить риски для кредитного учреждения и банковской системы, разработать план по прекращению сомнительных переводов.

Похожее письмо Игнатьев уже писал весной 2008 г. Тогда подозрительными назывались, например, операции, по которым компания получает деньги от значительного числа российских предприятий и переводит их за границу в течение одного или нескольких дней.

О том, что усилился отток серого капитала из России, косвенно свидетельствует и последняя оценка ЦБ платежного баланса, отмечает Олег Солнцев из ЦМАКП. За январь — июль по разделу «чистые ошибки и пропуски» отток составил $11,4 млрд. «Цифра еще может меняться, но мы устойчиво имеем по этой статье отрицательный баланс, и это подтверждает гипотезу, что речь идет именно о нелегальном вывозе денежных средств», — говорит Солнцев. За первое полугодие 2009 г. по этому разделу баланса отток составил $4,6 млрд, а в I квартале 2010 г. — $5,9 млрд.

Одна из причин роста объема сомнительных операций — слабое информационное взаимодействие между контролерами внешнеторговых сделок, считает партнер «Пепеляев групп» Галина Баландина. Импортер или экспортер, совершающие сделку, подвергаются тройному контролю, объясняет она: они обязаны предоставить все документы в банк, включая подтверждение ввоза товаров, на таможне — контракт со всеми условиями сделки, третий пункт контроля — налоговые органы. Однако единой системы контроля всех документов, предоставляемых контролерам, нет, говорит Баландина: на каждом пункте проверки требуют множество разных бумажек, которые несложно подделать. Нелегальные схемы чаще всего не создаются на один день, обычно это отлаженные каналы, включающие в себя серых брокеров и перевозчиков, заключает она.

Сомнительными операциями чаще занимаются небольшие коммерческие банки, отмечает председатель правления «Ренессанс кредита» Алексей Левченко. Крупные игроки всегда уделяют пристальное внимание борьбе с отмыванием денег и перекрывают лазейки для тех, кто хотел бы ими воспользоваться, самостоятельно, рассказывает он: «Никто из уважающих себя банков не хочет нести репутационные риски».

Полностью ликвидировать серые схемы невозможно, констатирует президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. Однако всплеск вывоза капитала его удивляет: «Логичнее, если бы это случилось в прошлом году, когда бушевал кризис». ЦБ активно борется с серыми схемами, а валютное законодательство достаточно либерально — все это предпосылки для снижения масштабов оттока серого капитала, добавляет он.

Максим Товкайло, Алена Чечель, Татьяна Воронова
Ведомости

Особое мнение президента Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова

Аксаков считает, что в 2011 году, когда единый социальный налог будет заменён обязательными страховыми взносами и налоговая нагрузка на предприятия возрастёт, то те, кто по окончании 90-х перешел на «белые» схемы работы, вернутся к «серым» выплатам

Бизнесмены, готовьтесь! Банкиры предпринимают новую попытку борьбы с уклонением от уплаты налогов и отмыванием доходов из-за роста сомнительных переводов за границу. С этой целью Центробанк даже публично раскрыл хоть уже и не секретную, но весьма популярную в бизнесе «серую» схему. Впрочем, это лишь вершина айсберга, и на заметке у банкиров есть и другие, более современные методы, используемые чиновниками и бизнесом для легализации средств, в том числе через покупку ценных бумаг на рынке. О том, что осталось за рамками письма регулятора, почему банкиры опасаются ещё большего ухода от налогов, а также неофициальные данные о подорожании «обналички» – в материале «URA.Ru».
 
Федеральный и региональные бюджеты остаются дефицитными, при этом число сомнительных переводов за границу резко растёт, что свидетельствует, в частности, об «отмывании», уходе от налогов и легализации средств российским бизнесом.
 
Неудивительно, что в этой ситуации Центробанк предпринял новую попытку борьбы со схемами, активно используемыми предпринимателями для уклонения от уплаты налогов, а также для криминального отмывания доходов. Регулятор опубликовал информационное письмо с рекомендациями банкирам о том, как выявить сомнительные сделки. Комментируя ситуацию, эксперты говорят, что через зарубежные счета проходит около 20% всех сделок по оплате товаров и услуг.
 
Между тем, несколькими днями ранее проблему чёрных схем, реализуемых с помощью банков, поднимал президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, выступая в МГУ. К вышеобозначенным финансовым операциям глава ассоциации «Россия» добавил ещё и обналичивание средств, давно и верно сопутствующее многим бизнес-расчётам.
 
Озвученные им данные – гораздо шире тех, что позволил себе упомянуть в официальном письме регулятор. Впрочем, как и оценка ситуации в целом. Так, по мнению банкиров, от 30 до 50% хозяйственного оборота в стране осуществляется по «серым» схемам, чтобы не платить налоги и минимизировать затраты.
 
В 2007 году, как считается, было обналичено порядка 1 трлн рублей. Данных за более поздние периоды Аксаков не привёл, но выразил опасения по предстоящему 2011 году, когда единый социальный налог будет заменён обязательными страховыми взносами и налоговая нагрузка на предприятия возрастёт. Так что те, кто по окончании 90-х перешел на «белые» схемы работы, вновь могут вернуться к «серым» выплатам.
 
Аксаков считает, что со времён, когда деньги отмывались через казино (под видом крупного выигрыша), банкирами сделано многое для выдавливания преступных схем из банковской сферы. В частности, схем по обналичиванию. Благодаря предпринятым мерам «обналичка» подорожала. Если раньше она обходилась в 1-2% от суммы, то сейчас, по некоторым данным, «комиссия» доходит до 10%.
 
По мнению Аксакова, сейчас «отмывка» и обналичка средств в банках не имеет массового характера и пристальное внимание в борьбе с этим злом надо уделять платёжным терминалам, которые собирают в целом по России до 300 млрд рублей. Такие суммы, ввиду отсутствия строгого контроля (в отличие от банковской системы), можно продавать. Впрочем, как известно, Аксаков – один из сторонников того, чтобы бизнесом по сбору платежей занимались только кредитные организации (не обязательно банки).
 
Если говорить об отмывании средств, то схема, которую в своём информационном письме банкам обозначил ЦБ, судя по всему, одна из самых популярных сейчас. Это – механизм, созданный на базе более простой и давнишней цепочки – переводе средств между специально созданными фирмами-однодневками.
 
В более «совершенной» схеме средства переводятся заграничной фирме, чаще всего в офшор, якобы за какой-то товар, находящийся в России. На заграничный платёж НДС не начисляется. После этого товар якобы продаётся третьему предприятию, уже в России, и числится это как продажа из-за границы (с уплатой НДС). Схема позволяет не только «отмыть» средства, но и получить возврат НДС (18% от суммы сделки). Получив возврат НДС, фирма распадается.
 
Впрочем, сейчас на сделки, связанные с пересечением границы, банковская тайна отменяется, поэтому таких схем и без предупреждения Банка России будет меньше, считают банкиры. Криминальные методики постоянно совершенствуются, и сейчас при «отмывании» средств активно используются схемы, связанные с ценными бумагами, и, видимо, в этом направлении скоро будут сосредоточены новые усилия регуляторов.
 
Суть одной из последних «отмывочных» схем такова: заключается договор со структурой о предстоящем приобретении ценных бумаг по цене выше рынка (это право сторон —  самостоятельно определять цену). Соответственно, оплачивается опцион не сейчас, а в момент покупки — может, через несколько лет. Зато уже сейчас будущий покупатель может получить премию за своё будущее обязательство. Это легальное получение средств, с предъявлением всех официальных документов, всё чаще служит для отмыва преступного капитала, считают банкиры. Из «новинок» также – перечисление средств за якобы ценный патент, хотя то, что запатентовано, никакой интеллектуальной ценности реально не представляет.
 
В своём письме Центробанк призывает банкиров при подозрениях в отмывании денег немедленно проинформировать о таких операциях Росфинмониторинг. Но Анатолий Аксаков говорит о слабом звене в борьбе с «отмывочными». 500 сотрудников Росфинмониторинга и без того получают до 36 млн сообщений о подозрительных операциях (банки старательно исполняют закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). В таком потоке им просто нереально выявить действительно преступные схемы. 
 
Оксана Луткова, © «URA.Ru»

Источник: по материалам vedomosti.ru и ura.ru

Американские супермаркеты начнут продажу французского вина в разлив через вендинговые автоматы

В супермаркетах США такие автоматы должны быть установлены в следующем году, а литр вина, предположительно, будет обходиться покупателям в $2. Это не дороже, чем бутылка за $1,5, и даже дешевле, чем вино в пакетах. Кстати, качество алкоголя позиционируется как сравнительно неплохое, сообщает Dvice.

Роман Юрьев, обозреватель «Руформатора»
Фото: dvice.com

Источник: ruformator.ru

Госдума вернулась к платежам

В середине февраля думцы приняли эти поправки сразу в двух финальных чтениях (см. новость ComNews от 17 июня 2010 г.). Но 1 марта Комитет по промышленной политике Совета Федерации отклонил поправки в закон "О связи", так как, на его взгляд, положения закона о привлекаемых "иных лицах" в расчетах с пользователями услуг связи допускают неоднозначное толкование, что может привести к финансовым злоупотреблениям: уходу от уплаты налогов, незаконному обналичиванию денежных средств, нарушению прав и законных интересов плательщиков и поставщиков услуг связи.

Для преодоления возникших разногласий была создана согласительная комиссия, в состав которой вошли четыре депутата Госдумы и четыре члена СФ. В течение месяца комиссия провела три заседания, однако депутаты и сенаторы не преодолели возникших разногласий до истечения срока ее работы. В связи с этим Госдума приняла законопроект "О повторном рассмотрении ФЗ "О внесении изменения в ст. 54 Федерального закона "О связи" и документ был направлен сразу на подписание президенту России, минуя СФ.

В конце мая Дмитрий Медведев отклонил изменения в закон "О связи" и направил законопроект на доработку в Госдуму. Сопроводительное письмо президента гласило, что законом закрепляется право операторов связи привлекать для взимания платы за предоставляемые ими услуги платежных агентов и банковских платежных агентов, а также иных лиц. При этом статус "иных лиц", которые в соответствии с законом могут не являться платежными агентами или банковскими платежными агентами, не определен.

Летом этого года Госдума сняла с дальнейшего рассмотрения поправки в закон "О связи" о порядке сбора платежей за услуги связи.

Теперь депутаты предложили добавить в ст. 54 закона "О связи" пункт о том, что операторы связи могут поручить другому оператору связи заключать от своего имени с операторами по приему платежей договоры об осуществлении деятельности по приему платежей от физических лиц за оказанные этим лицам услуги связи.

"Законопроект направлен на решение той же проблемы, — отмечает председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронных платежей Борис Ким. — В предыдущей версии законопроекта не было четко определено, кому оператор может поручить прием платежей. Надеюсь, в новой редакции документ будет принят".

ТАТЬЯНА КАПУСТИНА
© ComNews

Источник: comnews.ru

Кошелек под колпаком

Впереди планеты всей

Можно долго дискутировать на тему, отстала ли Россия от мирового технического прогресса, но есть область, где техническое лидерство нашей страны бесспорно — область электронной коммерции и электронных платежных систем (ЭПС). Во всем мире новые платежные технологии воевали за место под солнцем с традиционными платежными инструментами, но в постперестроечной России эти инструменты не были развиты. В 90-х годах западный интернет-магазин мог не задумываться, как принимать деньги от клиентов: у них у всех были кредитные карты. В России же в те времена большая часть населения о кредитках знала лишь понаслышке. Соответственно, принципиально новая концепция электронных денег, которую на Западе долгое время рассматривали как некую теоретическую схему, в наших условиях оказалась единственным возможным решением для развития электронной коммерции.

Электронные деньги имеют множество преимуществ перед кредитками и электронными банковскими переводами. Прежде всего это большая надежность и лучшая защищенность от взлома и мошенничества. Низкие накладные расходы делают возможными микроплатежи: заплатить 50 центов по кредитке практически невозможно, электронными деньгами — запросто. Электронным деньгам присуща высокая доступность: для открытия электронного кошелька не надо ни открывать банковского счета, ни являться лично куда-то с паспортом. Для интернет-магазинов процесс подключения к приему платежей через электронные платежные системы чрезвычайно дешев и прост и в техническом, и в юридическом плане. Электронные кошельки не имеют национальной привязки, и платежи проходят через госграницы без проблем и задержек. Не говоря уже о том, что любые два участника платежной системы могут обмениваться деньгами свободно, мгновенно, круглосуточно и без выходных — задача, которая в рамках банковских технологий не решена до сих пор.

Поэтому неудивительно, что к тому моменту, когда пластиковые карты в России стали обыденностью, рынок интернет-торговли и электронной коммерции был прочно занят ЭПС. Причем не просто занят — техническая инфраструктура этого рынка была отстроена по большей части именно под электронные платежные системы.

По данным ассоциации "Электронные деньги", в 2009 году суммарный объем пополнений электронных кошельков достиг 40 млрд руб.

Стабильная неопределенность

Контроль ЦБ за электронной наличностью приведет к тому, что десяткам тысяч интернет-деятелей, зарабатывающим свои деньги в электронных валютах, придется открыться для налоговых органов

То, что рынок электронной коммерции в России завязан на электронные платежные системы,— непреложный факт. Однако в России в отличие от большинства зарубежных рынков нет специфического законодательства, регулирующего эту отрасль. Каждая ЭПС в свое время придумала себе схему функционирования в рамках общего законодательства, все платежные системы сильно разнятся по юридической модели и технической реализации, имеют свои особенности ведения бухгалтерии. Это порождает непонимание со стороны бухгалтерских работников, да и налоговым инспекциям зачастую невдомек, что WebMoney и "Яндекс.Деньги" — очень разные вещи, хотя и та и другая системы оперируют электронными деньгами (которые обозначаются, в частности, WMR и ЯД).

По словам гендиректора платежной системы "Яндекс.Деньги" Евгении Завалишиной, адекватное законодательство в области ЭПС нужно и игрокам рынка (равные для всех и внятные условия игры всегда способствуют развитию отрасли), и надзорным органам, которые сплошь и рядом просто не понимают, что происходит внутри операторов электронных денег. Тем не менее игроки рынка долгое время предпочитали не высказываться громко на тему необходимости специфического законодательства, закономерно опасаясь, что в итоге рынок, как это уже случалось в других отраслях, окажется излишне зарегулирован.

По словам председателя совета ассоциации "Электронные деньги" Виктора Достова, российские ЭПС проработали более десяти лет в рамках общего законодательства и в пределах нынешнего правового поля платежные системы могли бы без проблем функционировать и дальше. Но в стране началось упорядочение платежных инструментов: в начале сентября Министерство финансов внесло в правительство законопроект о национальной платежной системе. Этому предшествовало обсуждение нескольких вариантов проекта закона от разных ведомств, начиная с жесткого, предложенного банками, и кончая мягким — от действующих операторов электронных платежей. В результате родился компромиссный вариант, который область электронных денег все же относит к банковской деятельности и отдает под контроль ЦБ, тогда как в Западной Европе это независимая от банков сфера. Как говорит Виктор Достов, здесь возобладали соображения простоты администрирования. В России у ЦБ есть соответствующая инфраструктура, и, следовательно, ее не надо будет создавать заново. Тем более что сейчас предполагается упрощенный порядок лицензирования для операторов рынка электронных платежей.

По словам Евгении Завалишиной, разработка нового регулирования велась с учетом мнения игроков рынка электронных денег, с обсуждением в отраслевых ассоциациях, так что есть основания надеяться, что закон будет для рынка позитивным фактором. Вместе с тем, как полагает Виктор Достов, обсуждение и принятие закона будут продолжаться год. На его ввод в действие после принятия отводится еще год, но полная трансформация существующих операторов в кредитные организации наверняка займет больше времени. Это понятно уже исходя из сроков запуска традиционных банков и НКО (небанковских кредитных организаций).

Страх народный

Конечно, законопроект не окончательный вариант закона. Но суть документа меняться уже не будет. В будущем операторами рынка электронных платежей смогут быть только кредитные организации — банки или НКО. Действующим операторам придется либо получать банковскую лицензию, либо создавать дочерние организации с такой лицензией. Правда, если никакой другой деятельностью, кроме эмиссии электронных денег, оператор заниматься не собирается, лицензию можно будет получить в упрощенном порядке. Однако в любом случае это повлечет дополнительные расходы и хлопоты.

Надо заметить, что, сколько бы операторов рынка ни было в будущем и как бы они ни называли свои денежные единицы, правила эмиссии и оборота будут общими для всех платежных систем. Разница между ними будет только в названии, удобстве и стоимости обслуживания.

Правила бухгалтерского учета и правила налогообложения операций тоже станут едиными. Последнее обстоятельство устранит нынешнюю головную боль бухгалтеров и налоговых инспекторов, ведущих учет каждой электронной валюты отдельно и по разным правилам. Несмотря на то что действующие операторы рынка электронных платежей, как правило, с оптимизмом смотрят в будущее, среди рядовых пользователей электронных денег царит скорее пессимизм. Многие опасаются, что контроль со стороны ЦБ потребует массы новой отчетности, а это дополнительные накладные расходы, которые могут вызвать рост комиссионных. Действующие операторы не отрицают, что ставки за обслуживание могут повыситься. "Любые расходы должны быть покрыты доходами,— говорит руководитель направления развития "Деньги@mail.ru" Наиля Замашкина.— Доход электронной платежной системы может быть увеличен разными способами — привлечением новых поставщиков услуг, возможно эксклюзивных, изменением размера комиссии по уже действующим направлениям, изменением комиссии на ввод или вывод средств".

Беспокоятся также те, кто получает свой заработок в интернете: фрилансеры, манимейкеры, мелкие предприниматели. Что греха таить, далеко не все они официально зарегистрировали свою деятельность. Однако в большинстве случаев это не имеет целью уход от налогов. По словам москвича Сергея — фрилансера, зарабатывающего веб-дизайном, расходы на скрытый вывод средств из электронных кошельков сейчас часто превышают те 6% налогов, что платит индивидуальный предприниматель (ИП) на упрощенной системе налогообложения, поэтому нет никакой материальной выгоды в том, чтобы работать без официальной регистрации. Однако большая часть жителей интернета либо не знает об этом, либо пугаются страшилок о бюрократических препонах, которыми кишат интернет-форумы: часто рассказывают, к примеру, что многие налоговые инспекторы не понимают, как надо платить налоги с электронных денег. Сергей в отличие от большинства интернет-деятелей считает, что новый закон сыграет положительную роль, упростив фрилансерам путь к легализации заработка, но замечает, что бюрократических препон все же не избежать.

Сам Сергей живет и работает в Москве, но место постоянной регистрации имеет во Владивостоке. Зарегистрироваться в качестве ИП он может только по постоянному месту жительства и будет вынужден регулярно являться в тамошнюю налоговую инспекцию. Издержки при этом будут слишком велики. И таких, как он, прописанных в одном городе, а работающих и живущих в другом, по словам Сергея, среди интернет-предпринимателей большинство.

По мнению Виктора Достова, для таких иностранных ЭПС, как PayPal, сейчас национальных границ не существует — и возможен сценарий, когда западные системы, регулируемые гораздо мягче российских, просто вытеснят их с рынка
Не следует забывать и о гражданах зарубежных государств, которых среди фрилансеров тоже предостаточно. Для многих жителей СНГ заработок в интернете — основной источник средств существования, а электронные деньги — единственный подходящий способ расчетов. В настоящее время электронные деньги свободно циркулируют между странами, и на интернет-форумах распространено мнение, что в случае передачи отрасли под контроль ЦБ препятствия этому движению неизбежно возникнут. Пусть это будет и просто необходимость предоставлять соответствующую отчетность.

По словам жителя Москвы Алексея, официально зарегистрированного ИП, он сейчас активно привлекает к работе фрилансеров с Украины, из Белоруссии и Казахстана, расплачивается с ними электронными деньгами из своих личных средств и никак не показывает эти деньги в отчетности. По его мнению, такая практика не является нарушением законодательства РФ и не требует какой-либо специфической отчетности, поскольку он платит нерезидентам. Алексей опасается, что при передаче электронных расчетов в ведение ЦБ оформление соответствующей документации и проведение таких платежей через бухгалтерию станут для него слишком накладными — и он будет вынужден отказаться от использования зарубежной рабочей силы.

А вот Виктор Достов смотрит в будущее с большим оптимизмом. По его мнению, в новых условиях трансграничные платежи будут помещены в четко прописанные и понятные рамки, что только облегчит их проведение и избавит от необходимости придумывать всякие хитрые схемы. По словам Достова, ассоциацию "Электронные деньги" беспокоит другое. Для таких иностранных ЭПС, как PayPal, сейчас национальных границ не существует — и возможен сценарий, когда западные системы, регулируемые гораздо мягче российских, просто вытеснят их с рынка. Заметим, сейчас законопроект предлагает определенные преференции для зарубежных систем, например срок два года на трансформацию против года для российских систем.

Документ пока не принял окончательный вид, и каков он будет в итоге, предсказать правильно трудно. К примеру, Наиля Замашкина считает, что при принятии закона будет учтена накопленная деловая практика успешно работающих платежных систем. Так или иначе, уже ясно, что с введением в действие нового закона сфера интернет-коммерции в России необратимо изменится. Мелким предпринимателям, которые сейчас зачастую фактически действуют полулегально, придется все же выйти из тени, а некоторым гражданам стран-членов СНГ — возможно, в очередной раз пожалеть о развале СССР.

Что будет с электронными деньгами?

// ЖЖивое мнение
Мнения блогеров публикуются в рамках совместного проекта журнала "Деньги" и Livejournal.com.

1. Выйдут ли из тени интернет-предприниматели после передачи сферы электронных платежей под контроль ЦБ?

2. Станут ли трансграничные расчеты более сложными в связи с этим контролем?

Shaplov

Ну как бы вам сказать… Если меня отоваривают дубинкой по голове еще и за мои деньги, обидно становится вдвойне. Посему я предпочту не вносить свою долю в этот котел, если будет такая возможность. А полностью перекрыть такие возможности нереально, посему вряд ли контроль в области интернет-платежей что-то реально поменяет.

Snikst

Усиление государственного регулирования осложнит жизнь тем платежным системам, которые до сих пор не имеют банковского расчетного центра, но на само использование электронных денег в рамках интернет-бизнесов повлияет мало. Например, системы международных денежных переводов изначально работают в рамках банковской системы и находятся под контролем ЦБ, однако активно используются в расчетах, в том числе и с фрилансерами, и никаких проблем с этим не возникает. Стоит также учитывать, что большая часть оборота российских ЭПС не выходит за их пределы, а ЦБ не слишком заинтересован в контроле за миллионами микротрансакций, так что, скорее всего, весь контроль ограничится требованием, чтобы эмиссия электронных денег осуществлялась кредитной организацией.

umab_c_pex

Чем дальше мы продвигаемся по пути информационного общества, тем менее вероятно (чисто из-за технической и технологической сложности) падение железного занавеса. А без него и контроль за трансграничными расчетами, и выход из тени нереальны. А вот настричь бабосиков еще и с е-маней ЦБ сможет, факт.

Frolin

1) Контроль ЦБ может заставить выйти из тени те платежные системы, которые еще там. А мелкие фрилансеры — это совсем другой вопрос, они всегда могут сказать, что деньги им прислал друг на день рождения. Выводу из тени мелких предпринимателей больше мешает сложность взаимодействия с госорганами, чем отсутствие контроля ЦБ над платежными системами. 2) Трансграничные расчеты сложнее уже стать не могут. Скажем, популярнейшая система PayPal и так не позволяет жителям России принимать деньги на свой счет. 3) В целом же если контроль ЦБ будет достаточно мягким, то это только пойдет рынку на пользу. В сети сотни и тысячи историй, когда люди лишались своих средств из-за хакеров, получали проблемы с регулирующими органами, а платежные системы относились к этому по принципу "проблемы индейцев шерифа не волнуют". Возможно, угроза лишения лицензии поменяет их подход.

Источник: kommersant.ru

МТС и Сбербанк запустили услугу автоматического пополнения баланса мобильного телефона с банковского счета

Новая услуга заработала в Московском банке Сбербанка, а в ближайшее время планируется реализация сервиса и в других отделениях Сбербанка по всей России.

Услугу можно бесплатно подключить с помощью информационно-платежных терминалов и банкоматов Сбербанка. В скором времени появится возможность подключить услугу с помощью телефона и через Интернет.

МТС стал первым российским оператором сотовой связи, реализовавшим услугу автоматического пополнения баланса лицевого счета абонента со Сбербанком, который владеет наиболее разветвленной среди российских банков филиальной сетью /более 20 тыс отделений/.

МТС предоставляет услуги связи в России и других странах СНГ. Абонентская база компании составляет 103,8 млн абонентов, в том числе в России – 69,3 млн абонентов /по данным AC&M-consulting за июль 2010 г/.

Источник: bit.prime-tass.ru

В Петрозаводске увеличилось число жалоб на работу платежных терминалов

Зачастую потребитель, уже заплатив деньги, узнает о том, что автомат не выдает чек, а также о том, что с суммы оплаты снимается комиссия в размере 5%. Кроме этого, по закону на самом терминале должна быть размещена информация о его владельце и условиях обслуживания, однако данное требование нередко тоже не выполняется. Кроме этого, отсутствует информация о способе подачи претензии, что предусмотрено законом, контактные телефоны поставщика и оператора услуг, а также федеральных органов исполнительной власти, уполномоченных правительством РФ на проведение государственного контроля.

В мэрии пояснили, что контроль за деятельностью платежных терминалов возложен на налоговые органы. С жалобами на работу платежных автоматов и вопросами жители Петрозаводска могут обращаться в инспекцию ФНС России по Петрозаводску по адресу ул. Московская, 12-а. Жалобы принимаются в письменном виде.

Источник: karelinform.ru

Преодоление культа наличности

Реакция была бурной. Лоббисты разных уровней пытались внести в законопроект свои изменения и заблокировать поправки конкурентов. Масса публикаций в прессе, многочисленные конференции, заседания в АРБ… Этот ажиотаж легко объясним. Во-первых, о необходимости создания национальной платежной системы заявил президент России Дмитрий Медведев, после чего дал указание премьер-министру Владимиру Путину внести соответствующий законопроект в Думу. А во-вторых, и это, может быть, даже важнее, в тексте законопроекта было упомянуто бюджетное финансирование. В общем, страсти разгорелись не шуточные. Однако закона о национальной платежной системе как не было, так и нет, хотя президент дал свое поручение уже больше года назад.

Зато тихо, без обсуждений и ломания копий, был принят закон "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг". И гл. 6 этого закона посвящена универсальной электронной карте (УЭК). Ситуация с ней развивается стремительно. Закон приняли в середине июля, а в середине августа правительство РФ уже объявило о выборе федеральной уполномоченной организации по выпуску и обслуживанию универсальной электронной карты гражданина. Ею стало ОАО "Универсальная электронная карта", которой в равных долях владеют банки "Ак Барс", "Уралсиб" и Сбербанк.

Руководитель департамента карточного, депозитного и комиссионного бизнеса банка "Уралсиб" Игорь Чучкин так объясняет необходимость появления универсальных карт: "В нашей стране активно идет процесс перевода государственных услуг в электронный вид, в том числе и с помощью универсальных электронных карт. С такой картой каждый гражданин в любом регионе или муниципальном образовании сможет получить доступ к инфраструктуре электронного правительства и с помощью привычных карточных устройств (банкоматы, информационные киоски), а также систем банковского дистанционного обслуживания сможет получать различные государственные услуги. Например, посмотреть и оплатить свои неоплаченные налоги или штрафы ГИБДД, заказать кадастровый план своего дачного участка, записаться на прием к врачу, получить выписку со своего счета в системе обязательного пенсионного страхования и многое другое".

Стоит отметить, что в законе нет ни слова о какой-либо платежной системе, тем более национальной. Таким образом, получается, что УЭК — это как бы другая тема, параллельная созданию национальной платежной системы. "УЭК — это средство, а не цель. Есть необходимость в автоматизации процессов по различного рода социальным выплатам (финансовое приложение), предоставлению льгот (транспортное/дисконтное приложение), автоматизации медицинского обслуживания (медицинское приложение), идентификации (паспортное приложение) и т. п. Автоматизация данных процессов позволит сократить затраты на поддержание государственных институтов по их учету. Один из инструментов такой автоматизации — УЭК",— рассказывает начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин.

Схожим образом рассматривают универсальную карту и представители международных платежных систем. По словам президента Diners Club Russia Андрея Дамаскина, "продолжением того процесса, который начался с принятия закона о госуслугах и теперь перешел в работу над созданием универсальной электронной карты, должно стать принятие закона о национальной платежной системе".

"В нашем понимании это создание комфортного и регламентированного пространства для работы платежных систем на территории России, а не создание российской платежной системы, которая монополизирует рынок с помощью административного ресурса. Мы считаем, что та же "Универсальная электронная карта" должна быть открытой системой. И банк, который выберет гражданин для банковского приложения к карте, должен иметь возможность прикрепить к ней любую платежную систему или даже несколько платежных систем",— заявил Дамаскин "Деньгам". С ним согласен вице-президент по развитию бизнеса MasterCard Europe Андрей Тарусов: "Основная идея того, что сейчас делается в рамках "Универсальной электронной карты",— перевести все госуслуги в электронную форму и обеспечить населению максимально простой доступ к ним. Чтобы выработать правила электронного общения госорганов с гражданами, нужен оператор, которым и стало ОАО "Универсальная электронная карта". Мы готовы помогать им всем, чем можем,— и опытом, и технологиями. Ведь карта, о которой идет речь, может нести на себе большое количество приложений. И одним из них может стать приложение MasterCard, так что мы заинтересованы, чтобы этот продукт был востребован и хорошо работал".

Однако сами участники проекта видят его несколько в другой плоскости. ""Универсальная электронная карта", безусловно, создаст конкуренцию международным платежным системам на внутреннем российском рынке безналичных платежей: все платежные операции по данным картам (банковское приложение) будут проходить внутри создаваемой российской платежной системы. Но не будет никакого противоречия, если универсальная электронная карта будет использоваться владельцем для поездок за рубеж. Для этого на карте можно будет предусмотреть размещение в чипе платежного приложения той или иной международной платежной системы",— говорит Игорь Чучкин. С ним солидарен и. о. начальника управления развития платежных систем департамента розничного бизнеса банка "Ак Барс" Нияз Шарипов: "В связи с тем что универсальная карта полностью перекрывает услуги, предоставляемые картами международных платежных систем, вполне возможно, что на территории Российской Федерации "Универсальная электронная карта" будет создавать им конкуренцию".

Таким образом, получается, что создание национальной платежной системы уже началось. Стоит сказать, что в начале года Сбербанк закрыл свой многолетний проект "Сберкарт", который в 2008 году прошел ребрендинг и стал называться "Объединенная российская платежная система" (ОРПС). Помимо Сбербанка ее участниками является еще 21 банк. Прекращение работы ОРПС представители Сбербанка объяснили переходом на принципиально новую, более современную платформу — все члены ОРПС, и не только они, могут присоединиться к новой платежной системе ПРО100. На ее базе, очевидно, и планируется создание платежной системы "Универсальная электронная карта", о которой говорил Игорь Чучкин.

Если события будут развиваться именно так и российская платежная система получит эксклюзивные права на обслуживание внутрироссийских платежей, международные платежные системы получат очень мощного конкурента. Ведь универсальную карту хотят выдать всем гражданам, так как она будет содержать идентификационные приложения — своего рода электронный паспорт. До 2014 года эти карты будут выдавать желающим, а с 1 января 2014-го — и всем остальным, кто не успел оформить официальный отказ от ее получения. Это более 100 млн карт. И в каждой в обязательном порядке будет банковское приложение. Правда, по словам вице-президента Ситибанка Натальи Николаевой, "ни в одной стране мира нет универсальной карты, которая совмещала бы в себе идентификацию и банковское приложение". "Во многих странах существуют так называемые социальные карты, которые служат инструментом выплат социальных платежей, таких как пенсии, пособия по безработице, пособия на детей. Стандартный вариант, что прием таких карт ограничен спектром услуг, направленных на использование этих средств по назначению",— говорит она.

Максим Буйлов
Фото: PhotoXpress

Источник: kommersant.ru

Минфин считает незаконной уплату госплатежей через терминалы самообслуживания

Участники рынка удивлены подобными претензиями чиновников Минфина. «В законе не указано, как именно нужно платить через банки, — говорит президент Объединенной системы моментальных платежей (бренд QIWI) Андрей Романенко. — Значит, можно платить любым способом, в том числе и через терминалы, так как это только технический способ совершения платежей». С ним соглашается и председатель комитета по платежным си­стемам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Борис Ким: «У банков много каналов, через которые клиенту могут провести любой платеж. Это и интернет-банк, и банкомат, и терминал самообслуживания. При этом терминал может принадлежать банку. Даже если терминал принадлежит не банку, а платежному агенту, то он имеет право заключить договор с банком на осуществление части операций по приему денежных средств, в том числе и в федеральный бюджет. Такой договор не будет противоречить налоговому законодательству, поскольку платеж будет осуществлен банком».

По словам Андрея Романенко, доля госплатежей, осуществляемых через его компании, составляет менее 0,1%, поэтому их запрет на деятельность группы компаний не повлияет. Через платежные терминалы Сбербанка также можно оплатить налоги, пени и штрафы в пользу государства. В пресс-службе Сбербанка сообщили, что никаких законодательных ограничений на проведение таких платежей не было. Тем не менее в банке не исключили возможности отказа от проведения подобных платежей, в случае если это будет прописано в законодательстве.

НАТАЛЬЯ СТАРОСТИНА

Источник: rbcdaily.ru

Мобильник заменит кредитку

Как рассказала пресс-секретарь МТС Ирина Осадчая, оператор также планирует оказывать услуги микроплатежей с привязкой к лицевому счету абонентов: «Такая услуга с августа уже доступна пользователям московской сети, с сентября мы планируем федеральный запуск». Компания сейчас сотрудничает в сфере микроплатежей только с Банком Москвы и пересматривать свои партнерские отношения, а также расширять их за счет других банков, по заявлению г-жи Осадчей, не собирается.

В «ВымпелКоме» также смотрят на рынок мобильной коммерции с энтузиазмом, говорит пресс-секретарь компании Анна Айбашева. «Мы собираемся развивать данную услугу и дальше, в частности, ведем переговоры с некоторыми банками на оказание дополнительных услуг абонентам» — заявила г-жа Айбашева.

Инициатива «МегаФона» довольно своевременна, считает ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин. «Сейчас этот рынок резко пойдет вверх после того, как в законе была прописана максимальная сумма микроплатежа в 15 тыс. руб. Ожидается, что ARPU с каждого абонента увеличится на 6%, даже если человек будет тратить максимум 200—300 руб. в год на мобильные микроплатежи», — считает г-н Муртазин.

«Объем рынка составляет сотни миллионов рублей в месяц при марже в проценты и стремительно растет. Поэтому неудивительно, что на этот рынок выходят новые игроки, — констатирует председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. — В ближайшем будущем планируется, что к федеральным присоединятся и региональные операторы связи».

ВИТАЛИЙ ПЕТЛЕВОЙ

Источник: rbcdaily.ru

Владимир Жириновский: инкассаторов не будут грабить, потому что они ничего перевозить не будут

Уже принят закон о госуслугах, который регламентирует работу универсальной карты. Это облегчает жизнь гражданина: предъявляешь карту, и, если речь идет, например, о страховке, сразу ясно, кто застрахован, кем и от чего. Не надо ходить, собирать справки, исключается бумажная волокита.

Эта карта должна везде приниматься — и в гостинице, и в булочной, и в парикмахерской, и в такси. Это поможет изъять наличные из оборота. А это, в свою очередь, позволит бороться с коррупцией, сократить преступность. Инкассаторов не будут грабить, потому что они ничего практически перевозить не будут. Зачем нападать на человека, если у него в кармане только его электронная карточка, по которой ты, преступник, ничего не сможешь получить. Врываться в дома пенсионеров не будут, потому что у бабушки или у дедушки — карточка, по которой преступник тоже ничего не сможет получить. Все накопления будут в банках. Наркотики — как вы их купите, как рассчитаетесь? Вы же не будете с драгдилером карточкой расплачиваться.

Когда все деньги перейдут в электронную форму, их перестанут печатать, а это огромная экономия. Конечно, сразу это трудно сделать. Но начать надо, хотя бы крупные города — Москву, Санкт-Петербург, Нижний, Ростов можно было бы перевести на 100-процентные расчеты по таким карточкам. А, допустим, уездные города, где меньше людей и возможностей, на начальном этапе можно перевести на расчеты по картам за крупные покупки. Например, покупки свыше 5 тыс. рублей — только за безналичные деньги. И человек сам будет заинтересован иметь карточку, потому что в противном случае ему нужно будет для совершения покупки идти в банк, давать платежное поручение, потом идти в магазин с копией платежки.

Конечно, на это потребуется время. Но надо начинать. Иначе мы будем всегда с этими дедовскими методами, когда у людей в кармане наличные деньги. Универсальная карта — это больше, чем просто паспорт: в ней все заложено и для милиции, и для больницы, и для образования, и для пенсии, и для налогов, и для платежей. Великолепное движение вперед, и, я думаю, это даст хороший результат.

Журнал «Деньги»   № 33 (790) от 23.08.2010  
Фото: Сергей Киселев/Коммерсантъ

Источник: kommersant.ru