Платежные терминалы TouchPlat для погашения кредитов Русфинанс Банка

Платежные терминалы TouchPlat для погашения кредитов Русфинанс Банка

Выбранная банком модель терминала обладает повышенной надежностью и устойчивостью ко взломам. Прием наличных выполняется купюроприемником JCM TBV-100GSH, одобренным ЦБ для использования в банках и финансовых организациях.

Новые платежные терминалы позволят клиентам Русфинанс Банка погашать кредиты и совершать любые регулярные платежи.

Кроме «Русфинанс Банка» подобные аппаратов самообслуживания используют и другие российские банки, например, «Петербургский социальный коммерческий банк», «Русский Трастовый Банк».

ЦБ разрешил банкам не оснащать контрольно-кассовой техникой многофункциональные терминалы

Центробанк предоставил кредитным организациям возможность существенно сэкономить на переоснащении устройств, имеющих функции внесения наличных и оплаты с их помощью товаров и услуг, если операции проводятся с использованием банковских карт. Регулятор разъяснил, что все подобные многофункциональные аппараты стоит считать банкоматами, не требующими оснащения контрольно-кассовой техникой (ККТ), а не терминалами, для которых соответствующая обязанность предусмотрена законом. Позиция Центробанка изложена в письме замдиректора департамента наличного денежного обращения Банка России Алексея Пауничева, направленного председателю Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрею Емелину и в Минфин (есть в распоряжении «Известий»). Для банкиров вопрос переоборудования терминалов был одним из наиболее важных, поскольку оснащение одного устройства ККТ обходится в $400. Общие же расходы на переоснащение могли составить $38 млн.

В письме представителя регулятора обозначен главный критерий отнесения банковских устройств для внесения наличных, а также оплаты товаров и услуг к банкоматам, — все операции с помощью таких аппаратов должны совершаться по карте. То есть, если операция совершается с использованием «пластика», устройство априори считается банкоматом. Устройства, где операции проводятся с использованием только наличных, ЦБ относит к терминалам, требующим оснащения ККТ.


Риск существенного увеличения расходов кредитных организаций на апгрейд своих банкоматов возник после вступления в силу поправок к закону «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов» (начали действовать в мае 2014 года). О проблемах кредитных организаций говорилось в письме НСФР, направленном в Минфин и ЦБ. Там указывалось, что сложности возникли после того, как налоговики (проверяют наличие ККТ в целях уплаты налогов) начали рассылать по банкам запросы о местонахождении банкоматов. «Банкоматы, имеющие функции внесения наличных и оплаты с их помощью услуг и товаров, ФНС относит к терминалам, а поправки в закон требуют оснащать терминалы ККТ», — подчеркивал в письме Емелин. По подсчетам банкиров, в среднем оснащение одного банкомата ККТ cтоит $400. По данным ЦБ, на 1 апреля 2014 года (последние доступные данные) в России было установлено 95,7 тыс. банкоматов с функцией внесения наличных. Сколько банкоматов при этом выполняют также и функции терминалов (и находятся вне отделений банков — именно в них закон требует устанавливать ККТ), в ЦБ не раскрывают. Но если хотя бы половину банкоматов считать терминалами, то потратить на их оснащение банкирам пришлось бы не менее $38,3 млн. Однако регулятор предоставил банкам возможности этого не делать.


Многофункциональные устройства, которые сочетают в себе функции терминалов или банкоматов, используют многие кредитные организации, в частности Сбербанк, Московский кредитный банк, банк «Русский стандарт» и другие. Как правило, такие терминалы не позволяют снимать деньги с «пластика», но при этом позволяют проводить все остальные операции по карте. На расширение функционала банкоматов банкиры пошли уже давно, чтобы не терять прибыль из-за разросшегося небанковского терминального бизнеса. Ранее — ввиду отсутствия у налоговиков обязанности контролировать наличие кассовых аппаратов в банковских устройствах — проблем у банкиров не возникало. По мнению банкиров, реализация нового закона повлекла бы сокращение доли банков на рынке терминалов. Кредитные организации и сейчас имеют куда более слабые позиции в этом сегменте по сравнению с небанковскими платежными терминалами (QIWI, CyberPlat и ElecsNet и т.д). По данным компании J’son & Partners Consulting, в 2013 году оборот рынка небанковских платежных терминалов составил 910 млрд рублей, в то время как банковских — 180 млрд.


На российском рынке банковских платежных терминалов (БПТ) существует несколько игроков, среди них крупнейшими являются: Сбербанк (7 тыс. терминалов, 30,7 тыс. банкоматов), Московский кредитный банк (5,5 тыс. аппаратов и 750 соответственно), Банк «Русский стандарт» (1,5 тыс. и 2,5 тыс.). По данным J’son & Partners Consulting, в 2012 году в России было 58 тыс. БПТ, из которых 30% находились в Москве и Московской области, 10% — в Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 60% — в других регионах.


В ЦБ, Минфине и Федеральной налоговой службе не ответили на запрос «Известий».


Банкиры позитивно восприняли озвученную ЦБ позицию.


— Уточнение существенно упростит работу банкам в части многофункциональных устройств, — говорит директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Александр Новиков. — В первоначальном виде закон существенно ограничивал возможность работы с устройствами в рознице.


По словам замдиректора департамента банковских продуктов СБ Банка Станислава Свентковского, разъяснений ЦБ банковское сообщество ждало давно.


— Согласно разъяснениям, банкоматом является устройство, осуществляющее операции с использованием карт, — отмечает Свентковский. — Устройства, где операции проводятся исключительно с использованием наличных, ЦБ относит к терминалам. Оснащать банкоматы ККТ, согласно разъяснениям, не требуется, а ведь это привело бы к значительному увеличению расходов банков — на дооборудование своих устройств, и в конечном итоге сказалось бы на клиентах, которые вряд ли обрадовались бы росту тарифов на операции, проводимые в банкоматах.


По словам Новикова, если бы ЦБ не вмешался в проблему разграничения банкоматов и терминалов, самым серьезным последствием могло стать усложнение процедуры погашения задолженности по кредитам и кредитным картам, и как следствие — рост просрочки.


— Думаю, что кредитные организации в большинстве своем отказались бы устанавливать ККТ в устройства, поскольку это дополнительные расходы, что для низкомаржинального бизнеса критично, — поясняет Новиков. — Все устройства перенесли бы в офисы. Через год появились бы устройства с уже предустановленной ККТ — по цене выше текущей, что снизило бы масштабы распространения сервисов и повлекло бы за собой увеличение тарифов за услуги.


Фото: ИЗВЕСТИЯ/Владимир Суворов


Источник: izvestia.ru

МВД России раскрыло крупнейшую сеть по производству и сбыту фальшивых купюр номиналом 5000 рублей

Оперативная разработка межрегиональной группы началась в сентябре 2013 года. В результате мероприятий получены сведения о ее структуре, организаторах и активных участниках, а также возможных местах изготовления фальшивок. Собранные материалы послужили основанием для возбуждения уголовного дела по статье «Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг» УК РФ.


Сбыт поддельных купюр зарегистрирован на территории ряда субъектов России преимущественно в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах. Там задокументирована продажа фальшивых дензнаков на сумму свыше одного миллиона рублей.


По имеющейся информации, часть незаконной прибыли направлялась на финансирование экстремистских организаций, действующих на Северном Кавказе.


К завершающей фазе операции  были привлечены бойцы спецназа временной оперативной группировки МВД России в Республике Дагестан. Общая численность задействованных сотрудников полиции и ФСБ России составила около 300 человек.


В жилых помещениях, офисах, гаражах, автомобилях и иных объектах, используемых подозреваемыми, проведено 23 обыска, изъят комплект оборудования для производства фальшивых купюр (пресс кустарного производства,   высококачественный струйный принтер, ноутбук с программным обеспечением), несколько флеш-карт с файлами изображений лицевой и оборотной сторон купюры номиналом 5000 рублей, пергаментная бумага, рулоны с фольгой. Кроме того, обнаружен фото-негатив обеих сторон 100-долларовой банкноты США.


В отношении четверых задержанных участников группы избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.


Комплекс оперативно-разыскных мероприятий, направленный на декриминализацию кредитно-финансовой сферы, продолжается.


Источник: Пресс-служба ГУЭБиПК МВД России

ЦБ РФ подумает о выпуске банкноты номиналом в 10 тысяч рублей с видами Крыма

«Мы, фракция ЛДПР, сегодня предложим Эльвире Набиуллиной выпустить новую купюру номиналом 10 000 рублей, основной темой которой должна стать историческая дата — 2014 год. Это год воссоединения Крыма города-героя Севастополя со своей исторической родиной — Россией», — цитирует РИА «Новости» сообщение первого замглавы фракции ЛДПР Алексея Диденко.


До начала заседания он продемонстрировал журналистам цветной макет такой купюры с изображением памятника адмиралу Нахимову в Севастополе и Владимирского собора в Херсонесе Таврическом (на территории Гагаринского района Севастополя).


В итоге Набиуллина пообещала рассмотреть озвученное предложение. «Рассмотрим. Рассмотрим, хорошо», — ответила она на реплику Алексея Диденко, передает ИТАР-ТАСС.


В настоящее время максимальный номинал купюр, выпускаемых ЦБ, составляет 5000 рублей, напоминает Forbes. Разговоры о выпуске купюр достоинством 10 тысяч рублей неоднократно возникали в течение последних нескольких лет, но Центробанк не поддерживал инициативу. «Мы не планируем выпускать 10-тысячную купюру или банкноту более высокого номинала ни в этом, ни в следующем году. Мне кажется, сегодняшний номинальный ряд вполне удовлетворяет потребностям и экономики, и граждан», — говорил в 2012 году первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский.


В 2013 году представитель Центробанка также назвал предложения о выпуске купюры достоинством 10 тысяч рублей преждевременным. Лунтовский привел данные о том, что средняя сумма покупки россиян составляет 492 рубля, а самыми востребованными являются купюры в 50, 100 и 500 рублей. «Пока инфляция не снизится до 1-2%, проводить такие мероприятия смысла нет», — пояснил зампред ЦБ. В то же время чеканка монет номиналом 1 и 5 копеек была прекращена в 2012 году из-за низкой востребованности.


URA.ru со ссылкой на интернет-опросы утверждает, что из-за низких зарплат значительная часть россиян не видит смысла в появлении банкнот в 10 тысяч рублей. «Мы таких зарплат не получаем, чтобы их можно было выплатить 10-тысячными купюрами», «Ну а олигархов больше инвалюта интересует, скорее всего. Им тоже 10-тысячная купюра никуда не упала», «Такая купюра нужна в государстве Москва!!! А в России она ни к чему», — отмечали пользователи сети.


Не планируется и выпуск купюр с промежуточным номиналом в 2,3 тысячи рублей — польза от них не очевидна, а затраты внушительны, поясняла в прошлом году «Комсомольская правда».


Да и глава «Сбербанка» Герман Греф еще в 2011 году говорил, что слишком высокая доля наличных тормозит экономический рост. И что нужно добиться увеличения количества платежей по безналу.


Начиная с мая 2014 года депутаты Госдумы, внеся поправки в закон «О защите прав потребителей», обязали все российские предприятия предоставить возможность рассчитываться за свои товары или услуги с помощью безналичных платежей. Исключение сделано лишь для малых предприятий, остальных за нарушения обещают штрафовать начиная с 2015 года, пишет FirstNews. Речь идет не только о торговых сетях, но и о любых сервисных организациях, в том числе транспортных предприятиях или предприятиях связи. Под действие поправок попадают и такие гиганты, как «Московский метрополитен», «Почта России» и «Российские железные дороги».


Пластиковая «обязаловка» может обернуться для потребителей ростом цен, предупреждает «Фонтанка.ru». Дополнительные трудности могут возникнуть, если Visa и MasterCard все-таки не войдут в национальную платежную систему. Ситуацию осложняет и «антитеррористический» закон, запрещающий анонимные электронные платежи. После его вступления в силу выяснилось, что закон имеет множество противоречий и неясностей. Многие банки и платежные системы просто-напросто отменили часть электронных платежей, будучи не в силах разобраться в схеме.


Впервые в истории России банкнота в 10 000 рублей была выпущена ленинским правительством РСФСР в «керенском» дизайне с двуглавым орлом в 1918 году. В дальнейшем выпуск купюры такого достоинства был, как правило, связан с резким обесцениванием рубля и гиперинфляцией. Это происходило в 1918-1923, 1992, 1993 и 1996 годах. Кроме того, с 1996 по 2013 годы Центробанк РФ выпустил 23 памятных монеты номиналом 10 000 рублей и тиражом до 250 экземпляров. Каждая монета сделана из золота 999-й пробы и весит один килограмм. Все они обязательны к приему в магазинах.


Банкноты самого крупного рублевого номинала выпускались в 1997 году — на купюрах достоинством 500 000 рублей был изображен портрет Петра I и парусник в Архангельском порту, как и на нынешних купюрах в 500 рублей.


Источник: www.newsru.com

Банки приостанавливают переводы через систему Contact

Как выяснил «Ъ», около 15 банков несколько дней назад перестали осуществлять переводы через систему Contact. Об этом «Ъ» сообщили в колл-центрах некоторых банков—партнеров системы, а полный перечень банков, которые на данный момент не оказывают такой услуги, «Ъ» предоставили в колл-центре самой Cоntact. В основном это банки не из первой сотни, но среди них есть и крупные игроки, например Бинбанк, Собинбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и банки финансовой группы (ФГ) «Лайф». В колл-центре Бинбанка и Пробизнесбанка, в частности, сообщили, что переводы через Contact были приостановлены с 24 апреля. В пресс-службе Бинбанка это подтвердили, но причины приостановки не раскрыли. В ФГ «Лайф» перерыв связали с перезаключением договоров. В Собинбанке отказались от комментариев, в АТБ на запрос «Ъ» не ответили. Так же поступили в пресс-службах остальных, менее крупных банков (в частности, в банке «Кольцо Урала», Металлинвестбанке, Финпромбанке, банке «Рублев» и др.).



Как проблемы банков дошли до систем переводов


11 февраля ЦБ лишил лицензий банк «Евротраст» (за неисполнение обязательств и сомнительные операции) и Линк-банк (за сомнительные операции в больших объемах). Вопросы вызвала судьба денег клиентов системы переводов Migom, подконтрольной «Евротрасту»
Напомним, 24 апреля «Ъ» сообщил об обысках в нескольких банках, в частности, в Русславбанке, который является основателем системы Contact. Как позднее сообщили в ГУ МВД по Центральному федеральному округу, с 2012 года организованная группа под управлением вице-президента Русславбанка проводила комплекс нелегальных банковских операций, а ежемесячный оборот «осваиваемых группой» средств, по оценкам следователей, составлял порядка 3,5 млрд руб. В Русславбанке подчеркивали, что правоохранительные органы не имеют претензий к банку как к юридическому лицу в рамках расследования дела. Впрочем, в приватной беседе банкиры называют главной причиной приостановки сотрудничества с Contact именно реакцию на эту историю. «Ситуация пока неясная, некоторые хотят забрать свои гарантийные депозиты из системы, а уже потом вернуться к рассмотрению вопроса о дальнейшем сотрудничестве»,— говорит собеседник «Ъ» в одном из банков-«отказников». «Приостановка действительно связана с обысками. На фоне последних действий регулятора по расчистке рынка от недобросовестных игроков любое сообщение о «масках-шоу» выглядит настораживающе»,— говорит другой источник «Ъ».


Как выяснил «Ъ», перестраховаться предпочли и банки-партнеры из стран СНГ. «Нацбанк Узбекистана направил банкам рекомендацию приостановить работу с системой Contact до прояснения ситуации»,— утверждает собеседник «Ъ» в одном из киргизских банков. Подтвердить эту информацию в Нацбанке Узбекистана не удалось: на запрос «Ъ» там вчера не ответили. Несмотря на то что Нацбанк Киргизии никаких советов не давал, некоторые из киргизских банков, по данным «Ъ», также приостановили выдачу переводов по собственной инициативе. Впрочем, есть и те, кто не отказался от сотрудничества. Так, например, на сайте киргизского Экоисламикбанка даже размещено сообщение о том, что система Contact работает в обычном режиме. «Эти банки либо заранее добились от систем переводов размещения у себя страховых депозитов, либо просто не хотят терять доходы, и без того сильно снизившиеся в 2013 году из-за ценового демпинга систем»,— поясняет собеседник «Ъ» в киргизском банке.



В Contact призывают не сеять паники. Временная приостановка сотрудничества с перечисленными партнерами не оказывает существенного влияния на работу системы, в частности, потому, что продолжается сотрудничество с крупнейшими банками: «Уралсибом», «Авангардом», «Возрождением» и др. «Список банков (приостановивших переводы.— «Ъ») составляет примерно 3% партнерской сети системы Сontact, и часть из этих партнеров уже вернулась к нам,— говорят в пресс-службе Русславбанка.—Оставшиеся изменяют схему расчетов с системой, другие переводят расчеты во второй расчетный центр — банк ВТБ». В ВТБ от комментариев отказались. Однако, по словам источника на банковском рынке, никаких проблем с переходом в расчетный центр ВТБ нет. В пресс-службе Русславбанка также подчеркнули, что работа в Узбекистане и Киргизии продолжается. «Хотя с некоторыми банками Узбекистана сотрудничество приостановлено до окончания майских праздников, отправка и получение переводов доступны в одном из крупнейших банков — Капиталбанке»,— уточняют там.


Беспокойство банков—партнеров системы понятно, говорят эксперты. «В памяти еще совсем свеж пример системы переводов Migom, которая лишилась лицензии вслед за своим расчетным банком «Евротраст», а ее партнеры — своих средств»,— уточняет собеседник «Ъ». Впрочем, по масштабу бизнеса Migom и Contact несопоставимы: Contact — одна из шести социально значимых платежных систем в России вместе с платежными системами Сбербанка и ВТБ. Поэтому источники в банках, приостановивших работу с этой системой, не исключают возобновления сотрудничества с ней. «Все зависит от того, что ждет Русславбанк, так как к самой системе нареканий нет»,— заключает источник «Ъ». О возможном возобновлении работы также заявили в Бинбанке. «На сегодняшний момент никаких ограничений в отношении Contact мы не вводим, и пока предпосылок для приостановления сотрудничества, на наш взгляд, нет»,— заявил «Ъ» зампред банка «Уралсиб» Илья Филатов.


Ольга Ъ-Шестопал, Валерия Ъ-Козлова


Источник: kommersant.ru/

Украинские банки массово вывозят из Крыма платежные терминалы

Не дожидаясь негативных последствий крымского кризиса, в марте собственные терминалы с полуострова вывез банк «Национальный кредит», рассказал «Капиталу» начальник управления развития терминального бизнеса банка Евгений Думчев. Всего было эвакуировано 67 терминалов, однако еще сотня терминалов местной компании Pegas до сих пор работает под процессингом этого банка.


Трудности перевода


По словам Думчева, терминальные сети в Крыму сейчас испытывают большие трудности с техобслуживанием и особенно инкассацией из-за ухода банков и начала расчетов в рублях. «Нормально функционируют сети Pegas, CityPay (агент Имексбанк) и iBox (агент Альфа-Банк)», — рассказывает он.


По данным «Капитала», клиентам в Крыму также доступна оплата услуг через терминалы E-Pay («СП Инвест», около 600 устройств). Компании — партнеры крымских терминальных сетей говорят, что к концу 2013 г. на терминалы E-Pay приходилось около 30% рынка в деньгах. ПриватБанк и iBox занимали второе место с долей в 20% рынка каждый.


Пресс-секретарь EasyPay («Контрактовий дім») Сергей Лихоманенко сообщил, что все 108  аппаратов компании в Крыму также работают, но более подробный комментарий предоставить не смог, ссылаясь на то, что руководство в отъезде. От комментариев также отказались представители сети iBox. «Мы только сегодня приняли решение о том, что делать с сетью в Крыму, и сможем рассказать об этом лишь завтра», — отметила заместитель директора по маркетингу компании Ирина Кашина.


Ближе к рублю


Начальник отдела развития компании «Глобал­Мани» Вла­димир Минаков рассказывает: пока нет четких правил работы компаний в Крыму и происходят захваты объектов и передел собственности, терминальные сети могут работать, как и раньше. Но со временем им придется приспособиться к новым условиям и с рублем, если жители полуострова начнут вносить оплату в этой валюте.


3,5 тыс. платежных терминалов самообслуживания работало в Крыму в конце 2013 г.


Согласно украинскому законодательству, компании не смогут принимать платежи в рублях. «Все наши договоры с партнерами заключены в национальной валюте, соответственно взаиморасчеты с ними проводятся в гривнях», — объясняет начальник отдела по связям с общественностью «МТС Украина» Виктория Рубан. Поэтому игроки будут вынуждены либо найти способы обмена рублей на гривню, либо прекратить работу с партнерами из Украины.


Технически реализовать возможность приема рублей вообще не составляет проблем, указал Думчев. «Купюроприемники, например, распознают рубли, нужно лишь разрешить им принимать эту валюту в процессинге. Технически терминалы могут работать одновременно с двумя валютами», — пояснил он. Необходимо лишь юрлицо, зарегистрированное в правовом поле Российской Федерации.


Платежные сети на продажу


С переходом на рублевые расчеты украинские сети могут стать объектом коммерческого интереса со стороны российских сетей, прогнозирует Минаков. «В России сейчас перенасыщение терминального рынка. Даже в небольших сельских магазинах может стоять по два терминала. Поэтому Крым для них — привлекательный рынок», — подчеркнул он.


По данным компании Pegas, среднестатистический оборот одного терминала в Крыму — 2000 грн в день. Оборот CASH-IN – терминала, установленного в местах с большой проходимостью, может быть гораздо выше. «Максимум, который можно выручить за терминалы в Крыму, думаю, — это стоимость оборудования плюс доходность за два-три месяца. То есть примерно $1-1,5 тыс. за аппарат», — говорит Евгений Думчев. Установка одного терминала, по словам Владимира Минакова, в среднем по Украине обходится в $4,5 тыс.


Источник: capital.ua

Банки предлагают перевести клиентов на китайский «пластик»

Емелин указывает в письме, что в условиях санкций со стороны американских платежных систем было бы целесообразно начать переговоры с China UnionPay (СUP) — для обеспечения бесперебойного осуществления трансграничных и зарубежных платежей. Как отмечает председатель НСФР, российские банки должны до апреля 2015 года начать массовую эмиссию карт китайской платежной системы.


— CUP уже имеет представительство в России, что облегчает реализацию данного предложения, — поясняет Емелин. — На следующей неделе состоится презентация CUP для банков. Решение сверху об эмиссии карт не нужно, это в интересах самих кредитных организаций. Письмо Шувалову было направлено для того, чтобы предложения банковского сообщества были рассмотрены. Но решение об эмиссии карт China UnionPay  будет принимать каждый конкретный банк индивидуально. Я говорил с рядом банков («Хоум кредит», «Траст», «Связной», Совкомбанк, Дойче Банк, «Открытие»), на следующей неделе у них будет встреча с китайцами.


По словам Емелина, одновременно необходимо вести переговоры с Visa и MasterСard о недопущении в дальнейшем повтора блокировки карт, выпущенных российскими кредитными организациями, и возмещении убытков в случае блокировки.


СUP — единственная национальная платежная система Китая. Она основана в 2002 году при поддержке Центрального банка КНР. Компания China UnionPay объединяет около 300 кредитных организаций в Китае и за его пределами. Банковские карты China UnionPay вышли на российский рынок в 2007 году. В России их держатели могут получать наличные денежные средства в банкоматах, а также оплачивать товары и услуги. Карты CUP в России обслуживают ВТБ, Газпромбанк, Интерпрогрессбанк, Юниаструм Банк, банк «Восточный экспресс», Банк Москвы и другие кредитные организации. При желании получить рублевую карту «Unionpay — Золотая корона» можно в Дальневосточном или Иркутском филиале МТС Банка. В настоящее время в мире в обращении находится более 2,7 млрд банковских карт CUP, которые принимаются в 141 стране мира, включая Россию.


— Еще сравнительно недавно развитие китайской платежной системы CUP в России казалось перспективой далекого будущего, — говорит заместитель руководителя блока банковских карт Бинбанка Светлана Лесняк. — Платежная система, которая присутствует уже в более чем 140 странах мира, в России была малоизвестна и на ее продвижение требовались огромные временные и материальные ресурсы. Недавние события вокруг Visa и MasterCard оказались неожиданным и эффективным PR для их китайского конкурента, а также заставили российские власти серьезно задуматься о создании национальной платежной системы и поиске дополнительных альтернативных вариантов.


В целом банкиры неохотно комментируют инициативу официально, поскольку ключевых решений в данном направлении еще не принято. Они напоминают, что президент Владимир Путин поручил проработать вопрос о создании национальной платежной системы. Не исключено, что она будет создана на базе ПРО100 (изначально была создана специально под проект «Универсальная электронная карта», ее оператором выступает федеральная уполномоченная организация ОАО «УЭК», а расчетным центром является Сбербанк).


— По идее инициатива НСФР не коррелирует с этим поручением, — говорит один из банкиров на условиях анонимности. — Однако ПРО100 пока не является международной, и непонятно, когда она таковой станет.


Другой банкир добавляет, что в случае замены Visa и MasterСard китайской CUP Россия фактически пересаживается с одной иглы на другую.


— Не исключено повторение ситуации с блокировкой карт — и что делать тогда? — спрашивает он.


Кроме того, инициатива предполагает массовый выпуск новых платежных карт. По мнению банкиров, затраты на это могут составить для кредитных организаций порядка 2 млрд рублей — только на перевыпуск карт. Как рассказывает один из банкиров, регистрация в платежной системе стоит от $25 тыс. до $30 тыс. По словам собеседника, процесс сертификации длится 3 месяца, постоянные взносы оцениваются в $10 тыс., перевыпуск одной карты обходится в 200–300 рублей. По расчетам собеседника, запуск проекта с новой платежной системой может потребовать 3–5 месяцев.


Однако собеседники «Известий» признают, что ряд банков начнет сотрудничество с CUP — для того чтобы их клиенты могли совершать международные расчеты, невзирая на конфликт с американскими платежными системами и не дожидаясь, пока решится вопрос с национальной.


— Клиентов, вероятно, будут стимулировать приобретать китайский «пластик», обещая более привлекательные условия по нему, — говорят собеседники.


Экспансия CUP в России, говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, позволит устранить монополию Visa и MasterCard, занимающих 85% российского рынка, и снизить уровень угрозы финансовой стабильности нашей страны.


— Это более дешевый и эффективный способ решения проблемы, чем создание НПС, — говорит Осадчий.


По словам Емелина, предложение рассмотреть альтернативу Visa и MasterCard появилось после того, как 21 марта американские платежные системы прекратили обслуживание карт, эмитированных банком «Россия», его «дочками» — Собинбанком и Инвесткапиталбанком, а также СМП Банком. Позже операции по картам СМП Банка были возобновлены.


Российские депутаты резко отреагировали на введение санкций США в отношении банков. Как заявила «Известиям» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина, платежные системы Visa и MasterCard, которые приостановили проведение операций банка, работают в России и потому должны действовать в соответствии с российским законодательством.


— Мы будем держать данный вопрос на контроле, — заявила Бурыкина. — Если ситуация не изменится, не исключено, что Россия в итоге откажется от услуг Visa и MasterСard и перейдет на отечественные платежные системы.


Даже если китайская система не сможет моментально заместить американские МПС, ее усиление на российском рынка ослабит позиции Visa и MasterCard в России. Доходы этих МПС не раскрываются, но по данным ЦБ, объем операций (оплата товаров и снятие наличных), совершенных держателями банковских карт (гражданами и организациями), эмитированных отечественными банками, с 1 января по 1 октября 2013 года составил 7,1 трлн рублей. Из этой суммы порядка 85–90% операций, по оценкам экспертов, приходится на долю Visa и MasterCard. Сообщалось, что их комиссия в России составляет 1,4–1,5% с каждой операции (комиссию уплачивает банк). Итого выручка заокеанских корпораций в России за 9 месяцев 2013 года составила порядка 80–90 млрд рублей.


Источник: izvestia.ru

Первый отечественный банковский чип может появиться в России в 2015 году

На сегодняшний день чипы для платежных карт в Россию поставляют американская компания Atmel, европейские STMicroelectronics, NXP и Infineon, а также азиатские Samsung и Renesas.


По словам представителя предприятия «Микрон» Алексея Дианова, когда чип иностранный, то всегда есть риск наличия в них «недокументированных возможностей и закладок», которые позволяют следить за пользователями и их операциями со счетами. Полностью российская разработка и производство гарантируют отсутствие таких проблем, выразил уверенность Дианов.


Он также сообщил, что первый российский банковский чип разрабатывается с криптозащитой ядра.


Источник: baltinfo.ru

ЦБ изучает возможность смягчения требований к купюроприемникам

О том, что ЦБ изучает возможность введения более мягких требований по оснащению банкоматов с функцией приема наличных купюроприемниками, распознающими не менее четырех машиночитаемых признаков, «Ъ» рассказали несколько источников. По словам одного из них, некоторое время назад ЦБ получил письмо от Сбербанка о своем несогласии с объявленными регулятором мерами по борьбе с фальшивомонетчиками за счет усиления защиты банкоматов. «Мы рассмотрели письмо и готовы пойти на компромисс. Основной рассматриваемый сейчас вариант — замена банкоматов на новые с купюроприемниками не менее чем с четырьмя машиночитаемыми признаками по мере естественного обновления парка устройств,— говорит источник «Ъ» в ЦБ.— В то же время аналогичные требования мы намерены ввести и по отношению ко всем платежным терминалам».


До сих пор ЦБ заявлял о намерении обязать оснащать новыми купюроприемниками лишь банкоматы (см. «Ъ» от 21 октября 2013 года). Поводом стал наплыв фальшивых пятитысячных купюр в октябре прошлого года. Тогда Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-банк приостановили прием этих купюр в своих банкоматах. По оценкам ЦБ, потери банков превысили 17,5 млн руб.


При этом представители ЦБ оценивали затраты российских банков на переоснащение банкоматов с cash-in в €60-70 млн. Однако, по оценкам участников рынка, затраты эти намного выше: только на один банкомат потребуется 100-180 тыс. руб. в зависимости от его конфигурации. При этом самих банкоматов в России с функцией cash-in — 89,9 тыс., а банковских платежных терминалов — еще 49,3 тыс. (последние данные ЦБ на 1 октября). Число платежных терминалов, принадлежащих платежным агентам, оценивается экспертами в более чем 200 тыс.


У главного противника нововведений — Сбербанка — насчитывается 51,2 тыс. банкоматов (около половины — с cash-in) и 34,5 тыс. платежных терминалов. Банк не раскрывает свои потери от фальшивок, как и не комментирует свое письмо в ЦБ. Однако в прошлом году зампред правления Сбербанка Александр Торбахов заявлял, что затраты на переоснащение банкоматной сети Сбербанка несоизмеримы с его потерями от фальшивок.


Если ЦБ пойдет на уступки, затраты для участников рынка и вовсе сведутся к нулю. Ведущие поставщики банкоматов и информационно-платежных терминалов для банков — NCR, Diebold и Wincor Nixdorf — сообщили «Ъ», что уже выпускают банкоматы, оснащенные купюроприемниками, соответствующими обнародованным ЦБ требованиям, причем их цена не отличается от банкоматов той же категории, но с другими валидаторами.


В то же время срок амортизации банкоматов, по оценкам экспертов,— семь лет, однако на практике он может служить и 15-20 лет. Средний срок службы терминала — около пяти лет. Впрочем, в ЦБ понимают, что шаг навстречу банкам может существенно затянуть процесс переоснащения сети, но надеются на лучшее. «Мы не можем заставить банк заменить работающий банкомат или терминал, даже если ему много лет, но мы рассчитываем, что банки проявят сознательность»,— говорит собеседник «Ъ» в ЦБ.


Банки послаблениям обрадовались. «Одномоментная модификация всей сети устройств самообслуживания нецелесообразна, поскольку очень дорога,— говорит начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.— Банки сами заинтересованы в повышении безопасности, и мы, например, уже третий год при замене банкоматов устанавливаем те, что соответствуют новым требованиям ЦБ». Решение по переоснащению уже используемых банкоматов должно приниматься на уровне каждого конкретного банка, добавляет начальник отдела развития альтернативных каналов продаж Райффайзенбанка Наталия Масарская.


Ксения Ъ-Дементьева


Источник: kommersant.ru

Внесены поправки в закон о национальной платежной системе

Также Федеральным законом в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вносятся изменения, регламентирующие порядок осуществления операций, направленных на получение и расходование денежных средств, физическими лицами, включенными в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.


«Внесение поправок в ФЗ „О национальной платежной системе“ — закономерный шаг в развитии российского платежного законодательства. После принятия закона в 2011 году в правовое поле были введены принципиально новые категории инструментов. По мере реализации закона на практике, стало очевидно, что ряд его положений нуждается в тонкой настройке. Соответствующие изменения и были закреплены последними поправками. Разрешив проблемы, озвученные отраслью, Банк России, федеральные органы исполнительной власти и депутаты вновь подтвердили свою приверженность к эффективному и конструктивному диалогу с частным сектором, — отмечает Председатель Совета Ассоциации „Электронные деньги“ Виктор Достов, — мы уверены, что в рамках этого взаимодействия мы сможем эффективно разрешить новые задачи, стоящие перед кредитными организациями. В частности, до сих пор правовые нормы не допускают полноценной удаленной идентификации личности, что явно не соответствует ни современному уровню развития технологий, ни мировой практике. Вскоре государство будет вынуждено дать ответ и на ряд новых нетривиальных вызовов, таких как появление Биткоина и других криптовалют. В России до сих пор не закреплен юридический статус подобных инструментов, что порождает риски и для финансового сектора, и для их пользователей».