Платежные сервисы — критерии выбора

Владельцам терминальных сетей часто приходится сталкиваться с вопросом «к какой платежной системе подключиться», «какая ПС предлагает лучшие условия агентам»?

По каким критериям агенты сейчас оценивают платежные сервисы, пишет тематический портал Kiosks.ru.

Задать конкретный вопрос о работе с той или иной платежной системой можно на форуме о платежных терминалах.

Электронные платежи, проведенные пользователями соцсетей, не будут считаться анонимными

Карта не имеет физического носителя — она существует в виде реквизитов, то есть номера карты, причем привязанного к номеру мобильного телефона. Пополнить виртуальную карту можно двумя способами — через лицевой счет мобильного телефона либо с помощью другой карты. Безопасность транзакций обеспечивает динамичный CVC2 код, который приходит по смс и действует в течение часа либо до первой покупки/транзакции.


Платежи с помощью нового средства не будут считаться анонимными, поэтому на них не будет распространяться действующее ограничение в 15 тыс. рублей.


По закону необходимо идентифицировать физлица, переводящие друг другу деньги, — как отправителя, так и получателя. Сделать это могут банки, банковские платежные агенты, организации почтовой связи и сотовые операторы. Последней опцией и воспользовались авторы нового платежного инструмента — верификацию будет осуществлять сотовый оператор. Виртуальная карта пользователя будет даже содержать в своем номере номер мобильного телефона владельца.


После того как карта оформлена, можно выбирать из своего списка друзей получателя перевода. Ему придет защищенная ссылка, которую можно либо запостить на стене, либо отправить в личных сообщениях. Никто, кроме адресата, воспользоваться ссылкой не может, так как она содержит ID-пользователя. Чтобы использовать перевод, получатель должен зарегистрировать свою виртуальную карту — деньги «приземлятся» туда, после этого сразу можно приступать к покупкам.


Новое решение позволит обмениваться деньгами людям, у которых электронных кошельков нет.


Но зато есть аккаунт. Пока решение доступно только в соцсети «ВКонтакте», но уже в ближайшее время, как ожидается, она будет распространена и на другие — Facebook, Instagram и т.д.


Многие игроки финансового рынка активно используют соцсети в разных аспектах — прежде всего для продвижения собственных услуг, а также для транзакций между двумя электронными кошельками. Однако сам платеж до сих пор шел по другим каналам, то есть транзакция рождалась вне соцсети. Новое же решение позволит обмениваться деньгами людям, у которых электронных кошельков нет. Но зато есть аккаунт. Пока решение доступно только в соцсети «ВКонтакте», но уже в ближайшее время, как ожидается, она будет распространена и на другие — Facebook, Instagram и т.д. В течение пилотного периода — 90 дней — переводы будут бесплатными, а после этого начнет действовать комиссия в 1%. По словам авторов нового решения, они используют уже существующую огромную инфраструктуру соцсетей, за счет чего могут использовать небольшую комиссию как свое конкурентное преимущество.



Пользователям «ВКонтакте» разрешили отправлять друг другу деньги


«Соцсети отличаются от всех других клиентских кластеров в Интернете, — отметил генеральный директор «МОБИ.Деньги» Иван Кузнецов. — Человек заходит, например, в «Яндекс», и у него есть прагматическая задача — что-то найти, расписание поездов или пробки. Он это нашел и вышел. А в соцсети человек живет, проводит там много времени, общается, играет в игры. Это важная эмоциональная часть жизни». Новая платежная технология во многом опирается именно на эту эмоциональную составляющую — спонтанные решения людей поделиться не только своими чувствами, но и деньгами. Эмоций добавляет то, что к ссылке можно прикрепить фото, видео или музыку. По замыслу разработчиков, этот канал принципиально отличается от существующих сегодня в электронном пространстве платежей за ЖКХ или мобильную связь. В первую очередь таким способом удобно оплачивать подарки, а также можно попросить денег в долг и быстро их вернуть. Также большой потенциал у инструмента в благотворительности и любых других коллективных сборах средств, а в перспективе таким образом можно будет оплатить любые онлайн-покупки.


По данным J’son&Partners Consulting, за 2013 год суммарный оборот платежей через карты и электронные платежные системы составил 6,5 трлн руб.


Причем в последние пять лет изменилось соотношение платежей через эти каналы. Если в 2008 году оборот был приблизительно сопоставим, то в дальнейшем была тенденция к росту платежей с помощью карт. Каждый год оно увеличилось и в прошлом году достигло 63% от общего объема. «Мы не ожидаем значительных колебаний этого соотношения в ближайшие пять лет. Оба канала в прошлом году прибавили по 27%», — отметил Сергей Золкин, ведущий консультант направления «Финансовые услуги и ИКТ-сервис» J son&Partners Consulting. При этом он подчеркнул, что в прошлом году на дистанционные финансовые сервисы впервые пришлось более половины оборота рынка электронных платежных систем. Уже через четыре года, как ожидают аналитики, она составит 70%. Изменилась и структура платежей — если в 2008 году мобильная связь составляла 64%, то в прошлом году — уже 32%, а переводы, наоборот, увеличили свою долю с 23% в 2008 году до 41%.


К 2018 году, считают в J son&Partners Consulting, переводы будут составлять 53% рынка.


По словам Золкина, рынок электронных платежных систем будет расти преимущественно за счет дистанционных финансовых сервисов. Платежные терминалы потеряют свои преимущества. «Все больше игроков рынка стараются подключить большое число сервис-провайдеров, услуги которых можно оплатить дистанционно, а также добавляют новые способы ввода и вывода денег. Важную роль сыграло и подключение возможности выпуска виртуальных карт», — отметил он.


Текст: Евгения Носкова


Источник: rg.ru

Слишком национальная платежная система

В распоряжении «Ъ» оказались результаты оценки платежной системы «Золотая корона» в качестве базиса для построения НПС, проведенной КПМГ. По сведениям «Ъ», она проводилась по рекомендации ЦБ, который продолжает рассматривать различные варианты основы для НПС. 30 апреля результаты аудита направлены регулятору, там его, по информации «Ъ», получили, однако комментировать не стали.


По мнению КПМГ, «Золотая корона» готова к тому, чтобы стать НПС, на 80% — но несколько областей требуют доработки.


«Сложно представить национальную платежную систему как реакцию на санкции»


29 апреля Совет федерации одобрил проект закона о национальной платежной системе. Ее созданием займется новое акционерное общество, подконтрольное Центробанку. ЦБ будет единственным акционером в течение двух лет. Исполнительный директор консалтинговой группы «Аспект» Артем Генкин и финансовый омбудсмен Павел Медведев ответили на вопросы «Ъ FM»
Напомним, в конце апреля законодатели одобрили поправки к закону об НПС, возлагающие функции по созданию расчетно-клирингового центра для нее на ЦБ. Ему необходимо решить, создавать ли НПС с нуля или на базе уже существующих игроков, как УЭК (мажоритарным акционером которой является Сбербанк с долей 45,05%) или «Золотая корона» (ее оператор расположен в Новосибирске, входит в группу компаний «Центр финансовых технологий»). Вопрос о создании своей НПС возник после отключения системами Visa и MasterCard от обслуживания нескольких российских банков (см. «Ъ» от 29 апреля).


Как против России ввели новые санкции


28 апреля США и Евросоюз ввели новые санкции против России, возложив на нее вину за эскалацию кризиса на Украине. Наиболее радикален Вашингтон: в расширенный черный список попали высокопоставленные российские политики, бизнесмены и 17 компаний
Так, системе предстоит построить третий центр обработки данных (ЦОД), который обеспечивал бы устойчивость в случае чрезвычайной ситуации в районе нахождения двух других ЦОДов (основного и резервного) — они у системы уже есть. Другой значимый минус — отсутствие процесса, обеспечивающего дополнительный уровень безопасности платежей в интернете (аналога 3D-Secure). На доработку этих и других недостатков, по мнению аудиторов, «Золотой короне» потребуется три-шесть месяцев.


Оценку готовности своей платежной системы к работе в масштабе всей страны ранее провела УЭК (см. «Ъ» от 14 апреля), как выяснилось, УЭК готова к выполнению новых функций на 40%. При этом УЭК предстоит решить ряд более серьезных процессинговых задач, например построить второй (резервный) и третий (катастрофоустойчивый) ЦОДы. «Если наличие резервного ЦОДа допускает запуск столь масштабного проекта при условии одновременного строительства третьего центра, то делать это даже без резервирования слишком рискованно, а свободных мощностей для аренды в нужном для НПС объеме в стране сейчас просто нет»,— поясняет собеседник «Ъ», знакомый с оценками аудиторов.



Как Россия будет жить без MasterCard и Visa


В марте этого года гранды мирового рынка платежных систем MasterCard и Visa продемонстрировали свое могущество, заморозив расчеты клиентов СМП банка. Проблему тогда можно было бы назвать курьезной: буквально на следующий день компании одумались и возобновили платежи…
Хотя уровень готовности «Золотой короны» по многим параметрам выше, чем у УЭК, однако ряд существенных аспектов, которые вполне могут стать помехой для приобретения системой статуса национальной, аудиторы не отметили, говорят собеседники «Ъ». Так, осталось неясным, насколько отделимы от технологий, которые могут быть приобретены ЦБ для НПС, другие бизнесы «Золотой короны», в частности система денежных переводов. По словам председателя совета директоров «Золотой короны» Николая Смирнова, этот вопрос еще предстоит обсуждать, но отделить бизнес технически возможно.


Ключевым для ЦБ будет являться вопрос о чипе на карте НПС. Если УЭК использует чип по лицензии MasterCard, что не снижает зависимость российской банковской системы от действий западных игроков даже при создании НПС, то «Золотая корона» использует чип собственной разработки, совместимый с международными платежными системами, указывают аудиторы.


Но проблема в том, что российская банковская инфраструктура большей частью работает как раз с чипами основных международных платежных систем. «Встает вопрос, насколько затратным с точки зрения времени и инвестиций будет процесс перевода инфраструктуры банкоматов и терминалов на обслуживание карт с чипом «Золотой короны» в масштабах всей страны»,— отмечает собеседник «Ъ». «На мой взгляд, правильно было бы выбрать такое решение для чипа, которое соответствует международным стандартам, при этом не связано с рисками патентных ограничений и потребует минимальной доработки инфраструктуры банков,— говорит председатель правления банка «Авангард» Валерий Торхов.— А для этого вполне можно было бы использовать опыт независимых российских разработчиков».


Ольга Ъ-Шестопал


Источник: kommersant.ru

Банки приостанавливают переводы через систему Contact

Как выяснил «Ъ», около 15 банков несколько дней назад перестали осуществлять переводы через систему Contact. Об этом «Ъ» сообщили в колл-центрах некоторых банков—партнеров системы, а полный перечень банков, которые на данный момент не оказывают такой услуги, «Ъ» предоставили в колл-центре самой Cоntact. В основном это банки не из первой сотни, но среди них есть и крупные игроки, например Бинбанк, Собинбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и банки финансовой группы (ФГ) «Лайф». В колл-центре Бинбанка и Пробизнесбанка, в частности, сообщили, что переводы через Contact были приостановлены с 24 апреля. В пресс-службе Бинбанка это подтвердили, но причины приостановки не раскрыли. В ФГ «Лайф» перерыв связали с перезаключением договоров. В Собинбанке отказались от комментариев, в АТБ на запрос «Ъ» не ответили. Так же поступили в пресс-службах остальных, менее крупных банков (в частности, в банке «Кольцо Урала», Металлинвестбанке, Финпромбанке, банке «Рублев» и др.).



Как проблемы банков дошли до систем переводов


11 февраля ЦБ лишил лицензий банк «Евротраст» (за неисполнение обязательств и сомнительные операции) и Линк-банк (за сомнительные операции в больших объемах). Вопросы вызвала судьба денег клиентов системы переводов Migom, подконтрольной «Евротрасту»
Напомним, 24 апреля «Ъ» сообщил об обысках в нескольких банках, в частности, в Русславбанке, который является основателем системы Contact. Как позднее сообщили в ГУ МВД по Центральному федеральному округу, с 2012 года организованная группа под управлением вице-президента Русславбанка проводила комплекс нелегальных банковских операций, а ежемесячный оборот «осваиваемых группой» средств, по оценкам следователей, составлял порядка 3,5 млрд руб. В Русславбанке подчеркивали, что правоохранительные органы не имеют претензий к банку как к юридическому лицу в рамках расследования дела. Впрочем, в приватной беседе банкиры называют главной причиной приостановки сотрудничества с Contact именно реакцию на эту историю. «Ситуация пока неясная, некоторые хотят забрать свои гарантийные депозиты из системы, а уже потом вернуться к рассмотрению вопроса о дальнейшем сотрудничестве»,— говорит собеседник «Ъ» в одном из банков-«отказников». «Приостановка действительно связана с обысками. На фоне последних действий регулятора по расчистке рынка от недобросовестных игроков любое сообщение о «масках-шоу» выглядит настораживающе»,— говорит другой источник «Ъ».


Как выяснил «Ъ», перестраховаться предпочли и банки-партнеры из стран СНГ. «Нацбанк Узбекистана направил банкам рекомендацию приостановить работу с системой Contact до прояснения ситуации»,— утверждает собеседник «Ъ» в одном из киргизских банков. Подтвердить эту информацию в Нацбанке Узбекистана не удалось: на запрос «Ъ» там вчера не ответили. Несмотря на то что Нацбанк Киргизии никаких советов не давал, некоторые из киргизских банков, по данным «Ъ», также приостановили выдачу переводов по собственной инициативе. Впрочем, есть и те, кто не отказался от сотрудничества. Так, например, на сайте киргизского Экоисламикбанка даже размещено сообщение о том, что система Contact работает в обычном режиме. «Эти банки либо заранее добились от систем переводов размещения у себя страховых депозитов, либо просто не хотят терять доходы, и без того сильно снизившиеся в 2013 году из-за ценового демпинга систем»,— поясняет собеседник «Ъ» в киргизском банке.



В Contact призывают не сеять паники. Временная приостановка сотрудничества с перечисленными партнерами не оказывает существенного влияния на работу системы, в частности, потому, что продолжается сотрудничество с крупнейшими банками: «Уралсибом», «Авангардом», «Возрождением» и др. «Список банков (приостановивших переводы.— «Ъ») составляет примерно 3% партнерской сети системы Сontact, и часть из этих партнеров уже вернулась к нам,— говорят в пресс-службе Русславбанка.—Оставшиеся изменяют схему расчетов с системой, другие переводят расчеты во второй расчетный центр — банк ВТБ». В ВТБ от комментариев отказались. Однако, по словам источника на банковском рынке, никаких проблем с переходом в расчетный центр ВТБ нет. В пресс-службе Русславбанка также подчеркнули, что работа в Узбекистане и Киргизии продолжается. «Хотя с некоторыми банками Узбекистана сотрудничество приостановлено до окончания майских праздников, отправка и получение переводов доступны в одном из крупнейших банков — Капиталбанке»,— уточняют там.


Беспокойство банков—партнеров системы понятно, говорят эксперты. «В памяти еще совсем свеж пример системы переводов Migom, которая лишилась лицензии вслед за своим расчетным банком «Евротраст», а ее партнеры — своих средств»,— уточняет собеседник «Ъ». Впрочем, по масштабу бизнеса Migom и Contact несопоставимы: Contact — одна из шести социально значимых платежных систем в России вместе с платежными системами Сбербанка и ВТБ. Поэтому источники в банках, приостановивших работу с этой системой, не исключают возобновления сотрудничества с ней. «Все зависит от того, что ждет Русславбанк, так как к самой системе нареканий нет»,— заключает источник «Ъ». О возможном возобновлении работы также заявили в Бинбанке. «На сегодняшний момент никаких ограничений в отношении Contact мы не вводим, и пока предпосылок для приостановления сотрудничества, на наш взгляд, нет»,— заявил «Ъ» зампред банка «Уралсиб» Илья Филатов.


Ольга Ъ-Шестопал, Валерия Ъ-Козлова


Источник: kommersant.ru/

Депутаты не станут ограничивать онлайн-платежи юридическим лицам

Ко второму чтению поправки (есть у РБК) претерпели разительные изменения. Теперь законодатели готовы сохранить действующие лимиты: 15 тыс. руб. в день и 40 тыс. руб. в месяц. Но при этом для платежей, адресованных физическим лицам, некоммерческим организациям (кроме религиозных и благотворительных) и иностранным компаниям, идентификация отправителя станет обязательной (при любой сумме). Платежи в пользу юрлиц в установленных пределах идентификации не потребуют. То есть оплатить покупку в интернет-магазине можно будет, как и прежде, а чтобы перекинуть деньги со своего счета в платежной системе на счет знакомого, нужно будет идентифицироваться.


По данным ассоциации «Электронные деньги», из 300 млрд руб., которые в год проходят через рынок электронных платежей («Яндекс.Деньги», Qiwi и др.), на переводы между физлицами, которые сейчас решено ограничить, приходится до трети.


Законопроект теперь предусматривает упрощенную идентификацию: имя плюс паспортные данные, или страховой номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), или идентификационный номер налогоплательщика, или номер полиса обязательного медстрахования. Эти данные можно будет отправить в электронном виде или продиктовать оператору по телефону. Также идентификатором может быть номер мобильного телефона, по которому платежная система может установить личность отправителя.


Для прошедших упрощенную идентификацию лимит перевода будет существенно повышен — до 60 тыс. руб. в день и 200 тыс. руб. в месяц. Глава комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина называет это увеличение «морковкой».


При проведении упрощенной идентификации платежная система должна проверять, является ли платеж подозрительным, сказано в поправках. У оператора не должно возникнуть опасения, что целью клиента является легализация преступных доходов или финансирование терроризма. В противном случае проводится не упрощенная, а обычная идентификация (клиент должен прийти лично и предъявить паспорт). Как это будет выглядеть на практике, непонятно.


«Принятые поправки превращают закон из репрессивного в позитивный, в фактор развития отрасли. Теперь ограничительные меры, прописанные в законопроекте, носят точечный характер и направлены именно на борьбу с криминалом», — комментирует поправки председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Ограничение суммы неперсонифицированных платежей до 5 тыс. руб. привело бы к уменьшению рынка на 60%, говорил он РБК.


«Разумеется, после принятия закона может быть кратковременное снижение оборотов по платежам, связанное с технологическими перестройками систем и новыми пользовательскими процедурами», — говорит Достов. Но в долгосрочной перспективе он ожидает рост за счет упрощения идентификации. «Яндекс.Деньги» и PayPal отказались комментировать новую редакцию поправок к закону. Запрос в Qiwi остался без ответа.


Новые требования могут вступить в силу с 1 ноября 2014 года. Второе слушание законопроекта пройдет 18 апреля.


Екатерина Метелица, Татьяна Алешкина, Ирина Юзбекова


Источник: rbcdaily.ru

Предложены новые поправки в законопроект об электронных платежах

По информации «Ъ», эти поправки согласованы с ключевыми игроками — Росфинмониторингом, Центробанком и представителями интернет-индустрии. Отметим, что ввести институт «упрощенной» идентификации в отзыве на законопроект предлагал вице-премьер — глава аппарата правительства Сергей Приходько. Он же указывал на необходимость сохранить неперсонифицированные платежи только на «социально значимые цели». Соавтор законопроекта, глава комитета по безопасности Ирина Яровая («Единая Россия»), которая, по сведениям «Ъ», поддерживала позицию господина Приходько по вопросу о возможности сохранить неперсонифицированные переводы лишь на социальные цели, вчера заявила «Ъ», что «свои поправки уже передала в комитет», но их суть рассказать отказалась. Не стала комментировать поправки и глава комитета по финансовым рынкам Наталья Бурыкина, сославшись на то, что находится в командировке в ПАСЕ. Предполагается, что ее комитет 14 апреля окончательно подготовит законопроект ко второму чтению.


Добавим, что Сергей Приходько предлагал усовершенствовать и законопроект из «антитеррористического пакета», который касается противодействия терроризму в интернете (за него отвечает комитет по информполитике Алексея Митрофанова). Проект предусматривает, что юридические и физические лица должны уведомлять профильное ведомство «об организации» распространения информации или обмена данными в интернете, а также хранить эту информацию полгода. Белый дом предлагает не распространять эти требования, к примеру, на лиц, которые организуют обмен данными в интернете «для личных, семейных и домашних нужд», или на тех, кто «организует обмен данными между пользователями» без создания специальных информационных систем. «Под эту формулировку попадает любой форум, блог, ЖЖ, страничка в социальной сети и сайт, на котором кто-то может оставить комментарий или разместить файл»,— заявили «Ъ» в одном из крупных операторов связи.


Оба отзыва поступили в Госдуму 28 февраля, то есть в день, когда «антитеррористический пакет» был одобрен в первом чтении. На третий законопроект, который касается полномочий властей по борьбе с терроризмом и санкций за преступления террористического и экстремистского характера, отзыв так и не поступил. Но его — уже с учетом одобренных комитетом по безопасности поправок ко второму чтению («Ъ» писал о них 4 апреля) — раскритиковало правовое управление Госдумы. В отзыве отмечена несогласованность целого ряда норм, а также то, что термины «общественно-политические, социально-экономические и иные процессы, происходящие в субъекте РФ» (их по проекту должны отслеживать власти регионов), а также термин «социальная база терроризма» (ее власти должны устранять) не определены в российском законодательстве.


Софья Ъ-Самохина, Максим Ъ-Иванов, Анна Ъ-Балашова


Источник: kommersant.ru

Депутаты предложили ограничить сумму переводимых средств с использованием анонимного кошелька 1 тыс. руб. в день

Согласно текущему законодательству, пользователи могут анонимно переводить деньги онлайн и оплачивать различные услуги при условии, что остаток средств на их счетах в любой момент не превышает 15 тыс. руб., при этом сумма переводимых средств за один месяц не должна превышать 40 тыс. руб.


Проект же нового закона уменьшает допустимый остаток электронных денежных средств до 5 тыс. руб., а общая сумма переводимых средств с использованием анонимного электронного средства платежа не может превышать 1 тыс. руб. в течение одного дня, в случае использования предоплаченной карты – 3 тыс. руб., и 15 тыс. руб. в течение месяца.
Теперь если оператор не идентифицировал физическое лицо, совершающее перевод, трансграничный перевод денежных средств через онлайн-системы будет невозможен. Нельзя будет совершить перевод и в случае, если для платежа используются электронные носители информации — например, платежная карта, — которые были выданы плательщику за пределами страны или иностранной финансовой организацией.


«Группа QIWI всегда поддерживает законодательные меры, направленные на противодействие терроризму и прозрачность деятельности компаний и рыночных сегментов. Главное, чтобы данные меры были достаточными и направлены на реальную и эффективную борьбу, не замедляя при этом экономическое развитие отраслей и государства», – считает PR-директор группы QIWI Александра Высочкина.


Пресс-служба компании «Яндекс.Деньги» не стала комментировать законопроект. Авторы проекта закона отмечают, что предложение не затронет интернет-торговлю, когда переводы осуществляются, как правило, между физическим и юридическим лицом. Обязательному контролю подлежит получение некоммерческими организациями денежных средств от иностранных государств, иностранных организаций или граждан и лиц и их расходование, еcли сумма операции больше 100 тыс. руб. (сейчас – 200 тыс. руб.). Впрочем, законопроект подразумевает также обязательный контроль операций по переводу электронных денежных средств, если сумма совершаемой операции равна или превышает 100 тыс. руб.


Источник: comnews.ru

Внесены поправки в закон о национальной платежной системе

Также Федеральным законом в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вносятся изменения, регламентирующие порядок осуществления операций, направленных на получение и расходование денежных средств, физическими лицами, включенными в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.


«Внесение поправок в ФЗ „О национальной платежной системе“ — закономерный шаг в развитии российского платежного законодательства. После принятия закона в 2011 году в правовое поле были введены принципиально новые категории инструментов. По мере реализации закона на практике, стало очевидно, что ряд его положений нуждается в тонкой настройке. Соответствующие изменения и были закреплены последними поправками. Разрешив проблемы, озвученные отраслью, Банк России, федеральные органы исполнительной власти и депутаты вновь подтвердили свою приверженность к эффективному и конструктивному диалогу с частным сектором, — отмечает Председатель Совета Ассоциации „Электронные деньги“ Виктор Достов, — мы уверены, что в рамках этого взаимодействия мы сможем эффективно разрешить новые задачи, стоящие перед кредитными организациями. В частности, до сих пор правовые нормы не допускают полноценной удаленной идентификации личности, что явно не соответствует ни современному уровню развития технологий, ни мировой практике. Вскоре государство будет вынуждено дать ответ и на ряд новых нетривиальных вызовов, таких как появление Биткоина и других криптовалют. В России до сих пор не закреплен юридический статус подобных инструментов, что порождает риски и для финансового сектора, и для их пользователей».

С 1 января могут быть заблокированы миллионы банковских карт

С 1 января 2014 года российские банки будут обязаны сообщать своим клиентам обо всех операциях, которые проводятся с их банковскими картами, — будь то покупки, снятие наличных или их поступление на счет. Делать это планируется в основном через СМС-оповещение и по электронной почте. Однако если у банка нет номера мобильного телефона клиента, то дело может дойти и до блокировки карты сразу после наступления Нового года, что может создать проблемы миллионам россиян, опасаются эксперты «РГ».


Серьезные изменения с 1 января грядут в 9-й статье Федерального закона «О национальной платежной системе». Помимо обязательного оповещения клиента об операциях с картой, с Нового года вступит в силу и требование к банкам возвращать людям деньги, списанные с «пластика» без согласия клиентов. Каким именно способом кредитные организации должны это делать, в законе не прописано, но контактные телефоны клиентов в любом случае понадобятся. Держатель карточки должен успеть сообщить своему банку о несанкционированной операции не позднее дня, следующего за моментом списания средств.


Вот банки и озаботились обновлением базы персональных данных своих клиентов, начав актуализировать информацию о клиентах.


Так, на сайте одной из частных кредитных организаций в уведомлении говорится, что если держатель пластиковой карты не предоставит ему информацию из паспорта и номер мобильного телефона, то его карта может быть заблокирована.


Впрочем, речь в данном случае идет о внутренних правилах этой конкретной кредитной организации.


«Допускаю, что банк действительно сможет заблокировать карту клиента, если такое прописано в договоре с ним. И потом ждать, пока человек, который обнаружил, что у него нет доступа к деньгам, не выйдет на связь», — сказал «РГ» председатель Ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Правда, по мнению нашего эксперта, такие действия могут негативно сказаться на репутации банкиров. Поэтому, пойдут ли они массово на такие «крутые» меры — большой вопрос.


«Думаю, что никаких блокировок карт точно не будет, поскольку такое не соответствует российскому законодательству», — считает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. И напомнил о другой части, вступающей в силу с 1 января, — части 9-й статьи закона о Национальной платежной системе.


«Она предусматривает срок, в течение которого банк должен отработать заявление клиента о незаконной операции. Обычно на выплату возмещения закладывается временной промежуток в 30-60 дней», — говорит эксперт. По мнению Иванова, банки вряд ли будут возвращать средства незамедлительно.


И чтобы физлицу можно было вернуть свои деньги обратно на карту без проблем, должны соблюдаться два условия. Первое: человек действительно за день реагирует на операцию с его банковской картой, которую он не совершал. Второе: банк за тот месяц, что будет проверять обращение, не должен найти нарушений в использовании «пластика». То есть, например, что клиент не передал ее кому-то с просьбой снять денег, да еще сообщив свой пин-код.


Но теоретически банк все же имеет право заблокировать карту клиента, если тот не сообщил номер своего мобильного телефона, продолжает Иванов. Но это вовсе не значит, что будет это делать. «У банков все-таки разные условия договоров обслуживания. Но там обычно написано, что клиент обязан информировать банкиров о смене своих контактных данных», — отмечает эксперт «РГ». Если же физическое лицо нарушает это условие договора, то его карта может быть блокирована, в том числе в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».


Новые договоры на банковское обслуживание обычно составляются с обязательным указанием контактных данных человека. А что делать со старыми клиентами, которые могли эту информацию и не указывать, пока неясно. «Проблема на самом деле может стать очень масштабной, учитывая, что банковских карт в России выдано 200 миллионов штук», — опасается Олег Иванов.


Что же делать тем, у кого возникли даже малейшие сомнения по поводу наличия у банка ваших контактных данных? Эксперты «Российской газеты» советуют в этом случае пользователям карт все же позвонить в свою кредитную организацию и решить этот вопрос до Нового года. Телефоны колл-центра банка всегда есть на его официальном сайте в Интернете. Только так можно полностью гарантировать доступность своих сбережений после наступления 2014 года.


Источник: rg.ru